福州以租代購較新汽車金融解讀

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前汽車金融業(yè)務(wù)類型包括銀行按揭、汽車貸款、車企金融、汽車電商、二手車金融、融資租賃、流動周轉(zhuǎn)、車險分期等8種類型。其中，流動周轉(zhuǎn)包括個人、小微企業(yè)的車輛抵押、車輛質(zhì)押，以及車商的抵押、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

汽車融資租賃異軍突起從美國、日本等成熟的汽車金融市場來看，汽車融資租賃已經(jīng)成為主要業(yè)務(wù)模式。目前美國、德國汽車融資租賃滲透率分別達到46%和1%，而國內(nèi)滲透率僅1%，提升空間十分巨大。

汽車融資租賃模式下，客戶可對滿意的汽車進行租賃，并按月支付租金;合同期滿后，汽車金融公司再將該車輛過戶給客戶，由此實現(xiàn)汽車使用權(quán)到所有權(quán)的轉(zhuǎn)化。在整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車融資租賃憑借融物實現(xiàn)融資的特性、更為靈活的業(yè)務(wù)模式，以及高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。

以租代購是汽車金融的一種。作為新興行業(yè)，很多人對其抱有懷疑和不信任的態(tài)度觀望，可以理解。那我們便從汽車金融的起源開始了解。

研究表明，目前在全球范圍內(nèi)流行的汽車金融起源較早可追溯到1907年美國興起的個人購車中的分期付款方式，正式獲得合法地位則是1916年美國政府出臺《統(tǒng)一小額貸款法》?？梢哉f美國是汽車金融的鼻祖。

汽車金融是市場發(fā)展的必然產(chǎn)物，它的誕生也為美國汽車工業(yè)的發(fā)展提供了強勁的動力，而一戰(zhàn)的爆發(fā)是其得到普遍應(yīng)用的契機之一。

一戰(zhàn)后，美國經(jīng)濟遭受重創(chuàng)，為了激活戰(zhàn)后萎靡的市場需求，部分汽車制造廠商開始向經(jīng)銷商和用戶提供汽車消費分期付款。1919年，美國汽車金融服務(wù)機構(gòu)通用汽車票據(jù)承兌公司開始向汽車消費者提供金融信貸服務(wù)，成為較早創(chuàng)建金融公司的汽車制造商，也是目前全球較大的三家汽車金融服務(wù)機構(gòu)之一。隨著汽車金融市場潛力凸顯，不少金融機構(gòu)也逐步參與其中，汽車零售商將貸款出售給金融公司，使金融公司間接地成為零售分期付款的債權(quán)人。

美國汽車金融的真正繁榮出現(xiàn)在二十世紀五六十年代。二戰(zhàn)結(jié)束后，美國消費需求急劇膨脹，汽車金融業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展，福特、克萊斯勒等美國汽車巨頭紛紛創(chuàng)建自己的金融公司，此種模式隨后在全球范圍內(nèi)被模仿。

美國汽車金融經(jīng)過一百多年的創(chuàng)新發(fā)展，汽車消費信貸品種更趨多樣化，除了傳統(tǒng)的分期付款和存貨融資模式之外，融資租賃、購車儲蓄、汽車消費保險、信用卡、擔(dān)保、汽車應(yīng)收賬款保理、汽車應(yīng)收賬款證券化等汽車消費過程中的金融服務(wù)一應(yīng)俱全，目前，美國汽車信貸滲透率達到80%，成為消費者較主要的購買方式之一。

以租代購就是其中融資租賃的另一種通俗的叫法，本質(zhì)相同(接下來筆者會用融資租賃代替以租代購)。其特點是車輛的使用權(quán)與所有權(quán)的分離，這是我國金融的進步體現(xiàn)。