近幾年，國內(nèi)汽車金融業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，各種分期購車模式的出現(xiàn)降低了購車門檻，買車不再像以前一樣需要一次性支付高額全款，只需支付較低的首付即可提車，之后再分期每月還款。加上如今消費(fèi)者的理財觀念越發(fā)強(qiáng)烈，選擇貸款買車的人越來越多，相比一次性支付高額全款，人們更愿意讓手頭留有更多資金用于理財、周轉(zhuǎn)。

當(dāng)下國內(nèi)針對個人的汽車消費(fèi)貸款主要有：銀行、汽車金融公司、整車廠財務(wù)公司、信用卡分期購車和汽車融資租賃五種。而在樂客汽車，車貸模式主要分為：汽車金融和以租代購，其中汽車金融包括了0首付和低首付。那么，這三者之間都有什么特性？消費(fèi)者又該如何選取適合自己的分期購車方案呢？
汽車金融
汽車金融即樂客汽車與多家銀行、金融機(jī)構(gòu)合作開展的車貸業(yè)務(wù)，簡單的說就是提消費(fèi)者去向銀行、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)件申請車貸，因為國內(nèi)的銀行、金融機(jī)構(gòu)是不會直接針對個人提供車貸業(yè)務(wù)的，相當(dāng)于樂客汽車在中間起到一個擔(dān)保作用，銀行、金融機(jī)構(gòu)才敢提供貸款給到消費(fèi)者。
那么，0首付和低首付又是怎么操作的呢？其實就是在結(jié)合消費(fèi)者個人的征信、資質(zhì)情況后，根據(jù)各家銀行、金融機(jī)構(gòu)的制作門檻條件來為消費(fèi)者匹配較合適的車貸方案。以往消費(fèi)者在傳統(tǒng)的4S店制作車貸，需要支付較少35%的首付，即一輛落地1萬的汽車，大約要4萬首付才能提車，這是因為銀行、金融機(jī)構(gòu)所批額度大多為裸車價的80%，剩余的0%裸車價再加上購置稅、保險、上牌、GPS這些費(fèi)用，那么首付額自然不會低。
但是這筆首付額，做第貸款，這樣就能實現(xiàn)低首付、甚至完全0首付，一分錢都不出就提車！不過，完全0首付不僅對客戶資質(zhì)要求較高，還對車型有一定的要求，多數(shù)客戶比較難做到，即使做到了，利息成本也會高很多，畢竟這屬于空手套現(xiàn)了。因此，面對多數(shù)消費(fèi)者，還是以低首付方案為主。畢竟一來只需支付較低的首付額，但制作時間會短很多，重要的是利息成本也會低很多。
以租代購
無論是0首付還是低首付，上文所說的汽車金融都有一個特征，就是對個人的征信、資質(zhì)有較高要求，這樣難免將一些征信不佳、黑名單消費(fèi)者拒之門外，而為了形成互補(bǔ)，國內(nèi)開始引進(jìn)以租代購模式，即以租賃的形式實現(xiàn)分期購車，屬于融資租賃，客戶提出購車申請并通過融資租賃公司的風(fēng)控審核后，支付兩成首付即可提車，此時車輛所有權(quán)在公司名下，上公司牌，客戶擁有使用權(quán)，供完之后公司將車輛過戶到客戶名下，客戶獲得車輛所有權(quán)。
相對來說，以租代購的制作門檻和提車首付要低很多，只需滿足無被法院執(zhí)行記錄、當(dāng)前無逾期、廣東省內(nèi)工作，持兩證一卡即可制作，提車也只需0%的首付，甚至針對征信不佳、黑名單客戶，視情況增加0%首付同樣可以操作制作。
此外就是可以解決上牌問題，以租代購車輛前期在公司名下，因此可以上公司牌，供完之后過戶到消費(fèi)者名下，無需指標(biāo)搖號、無需居住證原件。不過，目前能提供的公司牌僅為佛山牌、惠州牌和東莞牌。