一說以租代購，美國鐵定是繞不開的話題。原因無他，那是鼻祖的存在。很多人都好奇，外國人貸款買車，銀行都是怎么做的？其實，外國銀行也都算是私人的，買一般的車那都是以租代購。
就拿老美來說事。它的車市非常有意思，汽車保有量是非常多的——全球第1，二手車賣得比新車還要好！賣臺二手的才賣1臺新車，所以老美的保險都不敢推銷。而底特律更有意思，老車新車都不掛牌，分期貸款擔(dān)保極其復(fù)雜，再加上二手車便宜，銀行們都很頭大，反而是那些租車販車的將以租代購模式玩得超溜，因此很多的美國老百姓都用這種方式買車。
而在歐洲，由于國家都比較小，一不小心就出了國，所以除了存錢放銀行以外，大部分的信貸消費也都是以租代購。這種以租代購的方式，其實就是“融資租賃”。
據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，早在6年前，也就是01年，融資租賃就為歐盟帶來了000億的投資收益。而我們國家呢？從改革開放才有的“融資租賃”，截至011年以租代購的業(yè)務(wù)量就達(dá)到了9300多億。不過，范圍僅限于大宗的國際貿(mào)易和企業(yè)貿(mào)易，加之市場規(guī)劃，以租代購并沒有對小眾消費市場開放，比如車市。也就是從017年汽車市場準(zhǔn)入開放后，以租代購類的車企在北上廣深等地才以迅雷不及掩耳盜鈴之勢鋪天蓋地朝大眾襲來。

那么問題來了。這種不依靠銀行系統(tǒng)的“融資租賃”到底靠譜么？今天小編就帶大家好好了解一下它吧！
融資租賃的家底到底是啥樣的？
      融資租賃較早出現(xiàn)在工業(yè)革命后，也就是1830年之后。美國爆發(fā)了經(jīng)濟(jì)危機(jī)，而罪魁禍?zhǔn)椎挠艘彩艿搅瞬?。商品滯銷，大量的工人下崗，有些聰明的生意商人采用以傳統(tǒng)租賃的方式為自己的客戶分解資金壓力，當(dāng)然較后英國用鴉片戰(zhàn)爭簡單粗暴地解決了這個問題，但是融資租賃卻從此扎下了根！
二戰(zhàn)后，美國成功地當(dāng)上了扛把子！興奮之余，美國佬發(fā)現(xiàn)了一個很要命的問題——生產(chǎn)力過剩了！于是像瘋了一樣地開展銀行分期、金融按揭來刺激消費，這和今天我國汽車市場的玩法極為相似。但是后來美國人逐漸意識到，所有權(quán)和使用權(quán)都同時轉(zhuǎn)移，資金回收的風(fēng)險實在是太大了，于是又學(xué)起了當(dāng)年的英國人，采用傳統(tǒng)租賃的方式將銷售的物件所有權(quán)保留在銷售方，購買人只享有使用權(quán)，直到出租人融通的資金全部以租金的方式收回后，才將所有權(quán)以象征性的價格轉(zhuǎn)移給購買人。這也就是“融資租賃”較早出現(xiàn)的形式。195年，美國成立的美國國際租賃公司可以說是全球以租代購的鼻祖。
之后很快，融資租賃以操作靈巧、利息低、門檻低、周期長的優(yōu)點被大量用戶所熱愛，可是古人也說了，物極必反，果然事情發(fā)展到后期出現(xiàn)了轉(zhuǎn)折，“融資租賃”的弊端逐漸浮出水面。
首先，較大的風(fēng)險就是承租人的還款能力。因為整個以租代購的過程，承租人的還款能力都直接影響到出租方的經(jīng)營和生存，縱觀“融資租賃”發(fā)展史，因為還不上款導(dǎo)致出租方破產(chǎn)而賣兒賣女的大有人在。
再有就是市場風(fēng)險了。融資租賃一開始是從大型商品起步，在企業(yè)貿(mào)易之間進(jìn)行的模式，所以不像銀行分期有強有力的第三方監(jiān)管，而且也不屬于貿(mào)易類型。因此，依靠出租方與承租方合同效力約束的以租代購，必須依托穩(wěn)定并且成熟的、有完善法律保障的市場環(huán)境才能更好地朝向零售發(fā)展。
問題出現(xiàn)之后，自然對策也就在一番醞釀之后應(yīng)用而生了。為了“扛住”這些風(fēng)險，各個國家乃至聯(lián)合國，都頒布了完善的條例和司法保障，當(dāng)然我國也不例外。拿我國的《合同法》來說吧！第二百三十七條以及退租法、續(xù)租法、留購法中就對融資租賃市場提供了完善的法律條令支撐。國際上也在1988年簽訂了國際公約，對融資租賃進(jìn)行嚴(yán)格約束。轉(zhuǎn)眼間，融資租賃已經(jīng)走過了半個多世紀(jì)，體系也就相當(dāng)成熟了。
融資租賃在車市為何興起得這么晚？
融資租賃的利好既然這般多，那為何我國近幾年來才剛剛興起甚至很多人對這種模式很陌生呢？
咱們就從融資租賃的發(fā)源地講起。以租代購模式誕生自資本主義國家，而且是用于大宗的企業(yè)間的貿(mào)易模式?；仡櫸覀儑业陌l(fā)家史，1860年那會兒我們還都扎著大辮子呢！我國的市場經(jīng)濟(jì)從歷史上看就有很強的封閉性，鴉片戰(zhàn)爭爆發(fā)后才打開了國門，所以我們沒趕上融資租賃的福利期。
當(dāng)然，也不能說完全沒有。民國時期，我國還是開展了一些類似融資租賃的貿(mào)易行為，但由于是軍閥混戰(zhàn)的時期，這些大宗的貿(mào)易往往只限于武器彈藥和戰(zhàn)略物資之類的。
什么是以租代購
      本質(zhì)上，以租代購是融資租賃的一種，其實就是分期購車，汽車租賃公司按客戶要求代客戶購買車輛，上好牌照后將車輛租賃給客戶使用?？蛻舭春贤s定每月支付租金，租金抵消車款，租賃合同到期后，汽車所有權(quán)按合同約定過戶到客戶名下。其實，這種汽車消費模式在國外早已普及（見上文起源），運作模式也是非常成熟的。而對于其初入國內(nèi)的形勢，國內(nèi)消費者對其認(rèn)知度還不算太高，但這將會隨著購車?yán)砟畹牟粩嘧兓?、以及行業(yè)的規(guī)范而發(fā)生改變，雖不敢說替代傳統(tǒng)購車方式，但未來國內(nèi)必將會普及。